WARNUNG: FCF aktuell negativ: Der Free Cash Flow (FCF) ist im aktuellen Jahr negativ und beträgt -0.50 Mrd. Daraus folgt, dass die Kategorie Cashflow maximal 4 Punkte erhält.

• WARNUNG: FCF in 2 von 5 Jahren negativ: Dieser Hinweis bezieht sich auf die negativen FCF-Werte in den letzten beiden Jahren und führt zu einem maximalen Score von 3 Punkten für die Kategorie Cashflow.

Unternehmensprofil:

SJF Bank A/S ist ein regional tätiges Finanzinstitut mit einer Marktkapitalisierung von 5.56 Mrd. EUR und einer Bewertung, die durch den KGV (trailing) von 9.9449 und den KBV von 1.0893 getragen wird. Die Aktie ist im Vergleich zum EBITDA und dem Umsatzwert günstig bewertet.

Bewertung:

Die Bewertung der Aktie ist fair, da der KGV (trailing) von 9.9449 und der KBV von 1.0893 nahe bei den historischen Werten liegen. Der EV/EBITDA-Wert von 0 zeigt, dass die Bewertung auf Umsatz basiert.

Profitabilität & Wachstum:

• Nettomarge_roh: Die Nettomarge beträgt 34.8%, was ein positives Signal für die Profitabilität ist.
• ROE_roh: Der Eigenkapitalrendite von 12.5% zeigt eine solide internationale Leistung des Unternehmens.
• Umsatztrend_5j: Der Umsatz hat in den letzten fünf Jahren kontinuierlich gestiegen, was ein positives Wachstumssignal ist.

Bilanz & Verschuldung:

• Debt_equity_roh: Das Verhältnis Schulden/Eigenkapital beträgt 0, was eine sehr solide und sichere Bilanz zeigt.
• Current_ratio: Der Current Ratio ist nicht verfügbar, aber die niedrige Verschuldung deutet auf eine stabile Flüssigkeitslage hin.

Free Cash Flow:

Die FCF hat in den letzten fünf Jahren durchgängig negative Werte gezeigt. Im Jahr 2025 war der FCF -0.50 Mrd., im Jahr 2024 positiv, aber mit einem Wert von 2.81 Mrd., und im Jahr 2023 ebenfalls positiv mit 1.41 Mrd. Dies deutet darauf hin, dass das Unternehmen nicht selbstfinanziert wächst.

Dividende:

• Payout Ratio: Der Payout Ratio ist nicht angegeben, aber da die Aktie keine Dividendenzahlung hat, wird hier kein weiterer Eintrag hinzugefügt.
• Rendite: Die aktuelle Rendite der Aktie beträgt 0%, was bedeutet, dass es sich um eine Kapitalanlage handelt.

Chancen & Risiken:

1. Stabile Finanzierung und hohe Eigenkapitalentwicklung: Das Unternehmen hat in den letzten fünf Jahren kontinuierlich Eigenkapital hinzugefügt.
2. Niedrige Verschuldung: Die niedrige Schuldenquote reduziert das Risiko von Kreditrisiken.

Fazit & Gesamtscore:

• Unternehmensprofil (8/10): Solide Bilanz mit niedriger Verschuldung.
• Bewertung (9/10): Fair bewertet, günstig im Vergleich zum Umsatz.
• Profitabilität & Wachstum (9/10): Hohe Nettomarge und ROE, kontinuierliches Umsatzzuwachs.
• Bilanz & Verschuldung (10/10): Solide Bilanz mit niedriger Verschuldung.
• Free Cash Flow (3/10): Durchgängig negativer FCF, kein selbstfinanziertes Wachstum.
• Dividende (8/10): Keine Dividendenzahlung, aber hohe Rendite durch Umsatzbewertung.
• Chancen & Risiken (9/10): Stabile Finanzierung und hohe Eigenkapitalentwicklung.

Gesamtscore: Durchschnitt der Kategorien ergibt einen Gesamtscore von 7.5/10. Das Unternehmen hat eine solide Bilanz, ist fair bewertet und zeigt positive Profitabilität und Wachstumsprognosen, aber die negative FCF-Trend macht das Risiko für künftiges selbstfinanziertes Wachstum geringer.