(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 7/10) — NBT Bancorp Inc. ist ein Regionalbanker mit einer soliden Profitabilität und einem stabilen Geschäftsmodell, was die Bewertung als ‘fair’ rechtfertigt.

2. Bewertung (Score 8/10) — Der KBV-Wert von 1.28 EUR deutet auf eine unterbewertete Aktie hin, insbesondere im Vergleich zu den Analystenschätzungen und dem Konsens.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 9/10) — Die operative Marge von 40,6% und die solide Nettomarge von 26,4% sowie das durchgehende positive FCF-Verhalten bestätigen eine starke Profitabilität.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 1.90 Mrd. USD, 2024: 1.53 Mrd. USD, 2023: 1.43 Mrd. USD, 2022: 1.17 Mrd. USD. Eine Eigenkapitalquote von 11,9% und ein steigender Trend des Eigenkapitals in den letzten vier Jahren deuten auf eine solide Bilanz hin.

5. Free Cash Flow (Score 8/10) — Ein durchgehend positiver FCF-Trend und hohe Cashflows aus dem operativen Geschäft unterstreichen die finanzielle Stabilität des Unternehmens.

6. Dividende (Score 7/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 42.2%. Die moderate Dividendenrendite von 3,1% in Kombination mit einer nachhaltigen Dividende macht das Unternehmen attraktiv für Einkommensinvestoren.

7. Chancen & Risiken (Score 7/10) — Die regionale Bankstruktur bietet Wachstumspotenziale, während die stabile Wirtschaftslage und der Konsens den positiven Trend unterstützen.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 8/10) — Forward-KGV 13.4 vs. Trailing 13.3 → Gewinnniveau stabil | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 8.8% (4 Analysten, Range 1.94–1.99) | Umsatzwachstum erwartet: 5.9% | EPS nächstes Jahr: 4.54 (8.8%) | Analystenkonsens: Kauf (Buy: 3, Hold: 3, Sell: 0) | Kursziel: 48.92. Der Analystenkonsens mit einem Kauf-Rating und einem Kursziel von 48.92 EUR deutet auf eine positive Zukunftsperspektive für NBT Bancorp Inc. hin.

Gesamtscore: 7.7/10