(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 7/10) — Etablierte US-Regionalbank mit Fokus auf kleine und mittlere Unternehmen sowie Privatkunden und einem klaren, breit gefächerten Einlagenangebot.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das Kurs-Buchwert-Verhältnis ist günstig, während die Gesamtbewertung als fair gilt; das erwartete niedrigere Forward-KGV unterstützt die Einordnung nur teilweise.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 6/10) — Hohe Margen und steigende Gewinnerwartungen sprechen für solide Ertragskraft, jedoch belasten rückläufiges Gewinnwachstum und eine moderate Eigenkapitalrendite.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 2.30 Mrd. USD, 2024: 2.19 Mrd. USD, 2023: 2.08 Mrd. USD, 2022: 1.95 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (14.7%).

5. Free Cash Flow (Score 9/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv; die verfügbaren USD-Cashflows sanken zuletzt jedoch von 0.29 auf 0.22 Mrd.

6. Dividende (Score 7/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 49.7%. Moderat (30–50%) mit 49.7% Ausschüttungsquote, sechs Jahren kontinuierlicher Zahlung und stabiler Dividende.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Chancen ergeben sich aus erwarteten Gewinnsteigerungen und steigender Eigenkapitalbasis, Risiken aus rückläufigem aktuellem Gewinnwachstum und gemischtem Umsatztrend.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 6/10) — Forward-KGV 13 vs. Trailing 15.6 → Gewinnsteigerung erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 12.8% (8 Analysten, Range 1.05–1.07) | Umsatzwachstum erwartet: 9.9% | EPS nächstes Jahr: 1.99 (14.6%) | Analystenkonsens: Halten (Buy: 2, Hold: 4, Sell: 0) | Kursziel: 26.17. Das Forward-KGV liegt unter dem Trailing-KGV und steigende Gewinne werden erwartet, während der Analystenkonsens mit überwiegenden Halteempfehlungen neutral bleibt.

Tratabu-Gesamtscore: 7/10