(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 7/10) — Etablierte Regionalbank mit 2.371 Mitarbeitenden und Geschäftsaktivitäten in vier US-Bundesstaaten bietet ein solides, aber regional konzentriertes Geschäftsmodell.

2. Bewertung (Score 8/10) — Das Kurs-Buchwert-Verhältnis von 1,16 gilt als günstig und das erwartete KGV von 9,43 liegt unter dem Trailing-KGV von 11,52.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 6/10) — Die Profitabilität ist solide mit 29,9% Nettomarge und 10,3% Eigenkapitalrendite, während Umsatz und Gewinn über vier Jahre gemischt verliefen.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 2.77 Mrd. USD, 2024: 2.44 Mrd. USD, 2023: 2.27 Mrd. USD, 2022: 2.04 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (13.1%), wobei das Eigenkapital von 2,04 auf 2,77 Mrd. USD stieg.

5. Free Cash Flow (Score 8/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv.

6. Dividende (Score 7/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 32.9%. Die Dividende ist nachhaltig, mit moderater Ausschüttungsquote von 32,9%, 3,1% Rendite und sechs Jahren durchgängiger Zahlung.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Wachsende Erträge und keine erkennbaren Warnsignale stehen einem gemischten Umsatzverlauf und der regionalen Konzentration gegenüber.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 6/10) — Forward-KGV 9.4 vs. Trailing 11.5 → Gewinnsteigerung erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 9.1% (7 Analysten, Range 1.55–1.6) | Umsatzwachstum erwartet: 3.8% | Revisionstendenz aufwärts (+1/−0 in 30 Tagen) | EPS nächstes Jahr: 3.48 (8.7%) | Analystenkonsens: Halten (Buy: 1, Hold: 5, Sell: 0) | Kursziel: 37.57. Aufwärtsrevisionen und ein niedrigeres Forward-KGV sprechen für steigende Gewinne, doch der Analystenkonsens lautet überwiegend Halten.

Tratabu-Gesamtscore: 7.1/10