(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 6/10) — First BanCorp. ist eine regional diversifizierte Bankholding mit 3.218 Beschäftigten und Aktivitäten in Puerto Rico, den USA sowie den Jungferninseln.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das Kurs-Buchwert-Verhältnis von 2,15 wird als fair eingestuft, während keine zusätzliche Umsatzbewertung vorliegt.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 9/10) — Hohe Nettomarge von 39,0%, Eigenkapitalrendite von 19,5% und aktuelles Gewinnwachstum belegen eine starke Profitabilität.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 9/10) — EK-Verlauf: 2025: 1.97 Mrd. USD, 2024: 1.67 Mrd. USD, 2023: 1.50 Mrd. USD, 2022: 1.33 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (10.3%), zudem stieg das Eigenkapital von 1,33 Mrd. USD auf 1,97 Mrd. USD.

5. Free Cash Flow (Score 9/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv; die freien Mittel lagen durchgehend zwischen 0,34 und 0,43 Mrd. USD.

6. Dividende (Score 7/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 32.9%. Die Ausschüttungsquote gilt als moderat (30–50%); die nachhaltige, wachsende Dividende rentiert mit 2,9%.

7. Chancen & Risiken (Score 5/10) — Umsatz- und Gewinnwachstum bieten Chancen, doch der gemischte Umsatztrend und erwartete Gewinnrückgang begrenzen die Attraktivität.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 4/10) — Forward-KGV 20.7 vs. Trailing 11.7 → Gewinnrückgang erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: -46.5% (3 Analysten, Range 0.21–0.25) | Umsatzwachstum erwartet: 2.1% | EPS nächstes Jahr: 2.55 (6.3%) | Analystenkonsens: Kauf (Buy: 4, Hold: 2, Sell: 0) | Kursziel: 31.71. Der Kauf-Konsens steht einem erwarteten Gewinnrückgang und einem höheren Forward-KGV von 20,7 gegenüber.

Tratabu-Gesamtscore: 7.3/10