(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 6/10) — First BanCorp. ist eine diversifizierte regionale Bankholding mit Geschäftsaktivitäten in Puerto Rico, den USA und den Jungferninseln.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das KBV wird als fair beurteilt, während das erwartete KGV von 20,75 über dem nachlaufenden KGV von 11,87 liegt.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 8/10) — Hohe Margen, 19,5% Eigenkapitalrendite und starkes Gewinnwachstum belegen eine starke Profitabilität trotz gemischtem Umsatztrend.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 1.97 Mrd. USD, 2024: 1.67 Mrd. USD, 2023: 1.50 Mrd. USD, 2022: 1.33 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (10.3%), zudem stieg das Eigenkapital von 1,33 Mrd. USD 2022 auf 1,97 Mrd. USD 2025.

5. Free Cash Flow (Score 9/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv und 2025 bei 0,43 Mrd. USD.

6. Dividende (Score 7/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 32.9%. Die Dividende ist nachhaltig, wächst und wird durch eine moderate Ausschüttungsquote von 32,9% getragen.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Starke Margen, steigendes Eigenkapital und positiver FCF bieten Chancen, während erwarteter Gewinnrückgang und höheres Forward-KGV Risiken darstellen.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 4/10) — Forward-KGV 20.7 vs. Trailing 11.9 → Gewinnrückgang erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: -46.5% (3 Analysten, Range 0.21–0.25) | Umsatzwachstum erwartet: 2.1% | EPS nächstes Jahr: 2.55 (6.3%) | Analystenkonsens: Kauf (Buy: 4, Hold: 2, Sell: 0) | Kursziel: 31.71. Der Kauf-Konsens steht einem erwarteten Gewinnrückgang und einem Forward-KGV von 20,7 gegenüber, das über dem Trailing-KGV von 11,9 liegt.

Tratabu-Gesamtscore: 7.1/10