WARNSIGNALE:

• WARNUNG: Sehr niedriges ROE (ROE = 2.6%)
• WARNUNG: FCF in 2 von 4 Jahren negativ

1. Unternehmensprofil (Score 6/10) — Die Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie Seine ist eine regionale Bank mit einem breiten Produktportfolio für Privatkunden und Unternehmen in Frankreich.
2. Bewertung (Score 3/10) — Der KBV von 0.32 EUR deutet auf eine Unterbewertung hin, jedoch sind die Profitabilitätsdaten bedenklich.
3. Profitabilität & Wachstum (Score 3/10) — Die operative Marge von 21.1% ist solide, aber die ROE von nur 2.6% und der negative FCF in zwei Jahren sind kritisch.
4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 3.40 Mrd. EUR, 2024: 3.08 Mrd. EUR, 2023: 2.87 Mrd. EUR, 2022: 2.70 Mrd. EUR. Eine Eigenkapitalquote von 14.4% deutet auf eine solide Bilanz mit einem guten Verhältnis von Eigen- zu Fremdkapital hin.
5. Free Cash Flow (Score 4/10) — Der gemischte FCF-Trend mit negativen Cashflows in zwei Jahren wirft Bedenken hinsichtlich der Fähigkeit zur Erholung auf.
6. Dividende (Score 6/10) — Nachhaltige Dividende mit Ausschüttungsquote von 23.1%. Die nachhaltige Dividende mit einer Ausschüttungsquote von 23.1% ist positiv, jedoch wird die geringe Rendite durch den niedrigen Gewinn beeinflusst.
7. Chancen & Risiken (Score 4/10) — Die regionale Bank hat Chancen durch das Wachstum in ihrem Markt, birgt aber Risiken aufgrund der schwachen Profitabilität und des negativen FCF.

Tratabu-Gesamtscore: 4.9/10