(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 7/10) — Community Bank System verbindet Regionalbankgeschäft mit Vergütungs-, Versicherungsberatungs- und Vermögensverwaltungsdiensten und beschäftigt 2.853 Mitarbeitende.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das Kurs-Buchwert-Verhältnis ist als fair eingestuft; das Forward-KGV liegt über dem Trailing-KGV und signalisiert erwarteten Gewinnrückgang.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 6/10) — Die Profitabilität ist solide, mit 27,2% Nettomarge und 11,5% Eigenkapitalrendite; der vierjährige Umsatztrend ist jedoch gemischt.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 2.01 Mrd. USD, 2024: 1.76 Mrd. USD, 2023: 1.70 Mrd. USD, 2022: 1.55 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (11.5%).

5. Free Cash Flow (Score 9/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv.

6. Dividende (Score 7/10) — Die Dividendenrendite beträgt 3,2%, die Ausschüttungsquote liegt moderat bei 43,6% und die Dividende wurde sechs Jahre gezahlt.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Wachsender Gewinn und positive Revisionen stehen einem erwarteten Gewinnrückgang laut Forward-KGV und überwiegend neutralem Analystenkonsens gegenüber.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 4/10) — Forward-KGV 15.8 vs. Trailing 14 → Gewinnrückgang erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 11.6% (6 Analysten, Range 2.58–2.62) | Umsatzwachstum erwartet: 20.7% | Revisionstendenz aufwärts (+1/−0 in 30 Tagen) | EPS nächstes Jahr: 5.18 (12.5%) | Analystenkonsens: Halten (Buy: 1, Hold: 5, Sell: 0) | Kursziel: 69. Aufwärtsrevisionen und erwartetes EPS-Wachstum treffen auf Halten-Konsens und ein Forward-KGV über dem Trailing-KGV.

Tratabu-Gesamtscore: 7/10