(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 7/10) — Enova verbindet Technologie und Analytik mit diversifizierten Online-Kreditangeboten in mehreren Märkten, bleibt jedoch dem zyklischen Kreditgeschäft ausgesetzt.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das KBV ist teuer, während ein erwartetes Forward-KGV von 10 und starkes Gewinnwachstum die insgesamt faire Bewertung stützen.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 9/10) — Hohe Margen, 26,1% Eigenkapitalrendite sowie deutlich steigende Gewinne und Umsätze belegen eine starke Profitabilität.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 1.34 Mrd. USD, 2024: 1.20 Mrd. USD, 2023: 1.24 Mrd. USD, 2022: 1.19 Mrd. USD. Eigenkapitalquote gut (20.7%), allerdings sank sie über vier Jahre von 31,4% auf 20,7%.

5. Free Cash Flow (Score 9/10) — FCF in allen 4 Jahren positiv und von 0,85 auf 1,77 Mrd. USD gestiegen; zu Capex liegen keine Angaben vor.

6. Dividende (Score 5/10) — Kein Dividendenprogramm — Gewinne werden einbehalten oder reinvestiert. Es besteht kein Dividendenprogramm und die Dividendenrendite beträgt 0,0%, sodass Aktionäre vollständig auf Kursgewinne angewiesen sind.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Starkes Wachstum und hohe Profitabilität bieten Chancen, während Kreditrisiken und die deutlich gesunkene Eigenkapitalquote wesentliche Risiken darstellen.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 8/10) — Forward-KGV 10 vs. Trailing 16.4 → Gewinnsteigerung erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 38.1% (3 Analysten, Range 1.33–1.36) | Umsatzwachstum erwartet: 11.7% | EPS nächstes Jahr: 20.59 (19.7%) | Analystenkonsens: Starker Kauf (Buy: 7, Hold: 1, Sell: 0) | Kursziel: 277.14. Gewinnwachstum wird erwartet, das Forward-KGV liegt unter dem Trailing-KGV und sieben von acht Analysten empfehlen den Kauf.

Tratabu-Gesamtscore: 7.1/10