(Alle monetären Angaben in USD)

WARNSIGNALE:

• KRITISCH: Nettoverlust (Nettomarge = -3.2%)
• KRITISCH: Negatives ROE (ROE = -0.7%)
• HINWEIS: Dividende trotz negativem TTM-EPS (Payout-Ratio aus Fiskaljahres-EPS — TTM-EPS negativ)

1. Unternehmensprofil (Score 6/10) — Die Regionalbank bietet Einlagen-, Treasury- und Immobilienkreditdienste in den USA an, doch die Geschäftsbeschreibung belegt keine besondere Marktstellung.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das Kurs-Buchwert-Verhältnis liegt unter eins, während das Gesamturteil eine faire Bewertung signalisiert.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 2/10) — Die Nettomarge von −3,2 Prozent und die negative Eigenkapitalrendite zeigen trotz verbesserter Gewinnschätzungen aktuelle Verluste.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 3.54 Mrd. USD, 2024: 3.50 Mrd. USD, 2023: 3.39 Mrd. USD, 2022: 3.95 Mrd. USD. Die Eigenkapitalquote ist gut (10,2 Prozent), der Eigenkapitalverlauf über vier Jahre jedoch gemischt.

5. Free Cash Flow (Score 8/10) — Der freie Cashflow war in allen vier Jahren positiv und stieg 2025 auf 0,23 Mrd. USD.

6. Dividende (Score 5/10) — Die Dividendenrendite beträgt 2,8 Prozent und die Ausschüttung ist moderat, doch das aktuelle TTM-Ergebnis ist negativ.

7. Chancen & Risiken (Score 4/10) — Positiver Cashflow und steigende Gewinnschätzungen stehen Verlusten, negativer Eigenkapitalrendite und rückläufig erwartetem Umsatz gegenüber.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 6/10) — EPS-Erwartung laufendes Jahr: -57.7% (8 Analysten, Range 0.77–0.88) | Umsatzwachstum erwartet: -2.5% | Revisionstendenz aufwärts (+1/−0 in 30 Tagen) | EPS nächstes Jahr: 2.13 (25.0%) | Analystenkonsens: Kauf (Buy: 9, Hold: 3, Sell: 0) | Kursziel: 21.83. Aufwärtsrevisionen und Kaufkonsens treffen auf sinkende laufende EPS- und Umsatzschätzungen; ein Forward-KGV unter dem Trailing-KGV ist nicht belegt.

Tratabu-Gesamtscore: 4/10