(Alle monetären Angaben in USD)

1. Unternehmensprofil (Score 6/10) — Citizens betreut Privat- und Geschäftskunden in den USA und beschäftigt 17.609 Mitarbeitende; der regionale Bankenschwerpunkt begrenzt die geografische Diversifikation.

2. Bewertung (Score 6/10) — Das Bewertungsurteil ist fair, obwohl das KBV als günstig gilt und das Forward-KGV unter dem Trailing-KGV liegt.

3. Profitabilität & Wachstum (Score 6/10) — Die Profitabilität ist solide: 27,0 % Nettomarge und 8,9 % Eigenkapitalrendite stehen einer gemischten Umsatzentwicklung gegenüber.

4. Bilanz & Verschuldung (Score 8/10) — EK-Verlauf: 2025: 26.32 Mrd. USD, 2024: 24.25 Mrd. USD, 2023: 24.34 Mrd. USD, 2022: 23.69 Mrd. USD. Die Eigenkapitalquote ist gut (11,6 %), während sich das Eigenkapital über vier Jahre insgesamt erhöhte.

5. Free Cash Flow (Score 8/10) — Der freie Cashflow war in allen vier Jahren positiv und betrug 2025 2,04 Mrd. USD.

6. Dividende (Score 7/10) — Die Dividende von 2,08 USD je Aktie bietet 3,2 % Rendite; die Ausschüttungsquote von 31,6 % gilt als moderat.

7. Chancen & Risiken (Score 6/10) — Gewinnwachstum und starke Nettomarge bieten Chancen, während die gemischte Umsatzentwicklung und regionale Konzentration Risiken darstellen.

8. Perspektive & Analystenkonsens (Score 8/10) — Forward-KGV 9.9 vs. Trailing 14.1 → Gewinnsteigerung erwartet | EPS-Erwartung laufendes Jahr: 31.5% (16 Analysten, Range 2.55–2.61) | Umsatzwachstum erwartet: 8.0% | Revisionstendenz aufwärts (+4/−0 in 30 Tagen) | EPS nächstes Jahr: 6.49 (22.5%) | Analystenkonsens: Kauf (Buy: 17, Hold: 3, Sell: 0) | Kursziel: 76.61. Aufwärtsrevisionen, Kauf-Konsens und ein Forward-KGV unter dem Trailing-KGV sprechen für steigende Gewinnerwartungen.

Tratabu-Gesamtscore: 6.7/10